金融界5月4日消息 据银保监(jiān)会官微，2022年银保监会持续引导保险业回归保障本源，提(tí)升服务实体经济和(hé)人民群众质(zhì)效，加(jiā)强风险防范(fàn)化解能力，保险业偿(cháng)付能力指(zhǐ)标(biāo)维持在(zài)合理区(qū)间，风(fēng)险总体(tǐ)可控。

　　2022年，我国(guó)保险业原保险保费收入(rù)4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财(cái)产(c昆明市属于几线城市，云南最好三个城市hǎn)险业(yè)务原(yuán)保险保费收入1.3万亿元(yuán)，同(tóng)比增长8.9％；人身(shēn)险(xiǎn)业务原保险保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的(de)达标线。其中，财产险公司、人身险公司(sī)和再保(bǎo)险公(gōng)司(sī)的(de)综合偿付能力充足(zú)率分别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善(shàn)偿(cháng)付能(néng)力监管制度体系(xì)

　　（一）实施偿付能力新规则，引导(dǎo)保险业支(zhī)持实体经(jīng)济、资(zī)本市场发展。推进《保险公司(sī)偿付能力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确(què)保(bǎo)新旧(jiù)规则平(píng)稳(wěn)过渡(dù)。规(guī)则Ⅱ实施以(yǐ)来(lái)，在引导保险业服务实体经济、支持资本市场(chǎng)发展(zhǎn)方面取得积(jī)极成效。一是规则Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科(kē)技创新、出口信用(yòng)保险、农业(yè)保险和专属商业养老保险(xiǎn)产(chǎn)品(pǐn)等给予最(zuì)低资(zī)本10％的折扣(kòu)，有效促进(jìn)保险业(yè)提(tí)升服务实(shí)体经(jīng)济能力，增强服务实(shí)体经济质效。二是规则Ⅱ对保险(xiǎn)资金投资大盘蓝(lán)筹股和公开募(mù)集基础设(shè)施证券投资基金(jīn)（公募(mù)REITs）分别给予(yǔ)最(zuì)低资(zī)本5％和20％的折扣，对投资符合条件(jiàn)的银(yín)行(xíng)股给予减值(zhí)豁(huō)免的优惠政(zhèng)策，支持保险业参与资本市场改革(gé)，维护资本市场健康平稳(wěn)发展。

　　（二）修订发布《保险保障基(jī)金管理办法》，增加(jiā)风险处(chù)置资源。会同财政部(bù)、人(rén)民银行对(duì)2008年(nián)颁布(bù)施(shī)行的保险保障基(jī)金管理办(bàn)法(fǎ)进行了修订，提高了(le)保(bǎo)险保(bǎo)障基金费率，明确财(cái)产险和人身(shēn)险(xiǎn)保(bǎo)障基金融通机制，增加风险处置资源，同时(shí)完善(shàn)了保险保(bǎo)障(zhàng)基(jī)金的救助规定和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿(cháng)付能力监管评估(gū)体系。修订发(fā)布《保险公司风(fēng)险综合评级（分(fēn)类(lèi)监管(guǎn)）评价标准》，强化定量指标与定性监(jiān)管相结合，提(tí)高风险综合评级制度科(kē)学(xué)性。每季度对公(gōng)司风(fēng)险(xiǎn)进行(xíng)全(quán)面评价，形成“评级(jí)、通(tōng)报、约(yuē)谈(tán)、整(zhěng)改”的闭(bì)环工作机制。

　　（四）积极推(tuī)进保险(xiǎn)公(gōng)司发行(xíng)无(wú)固定期限资本债券有(yǒu)关(guān)工作。会同人民(mín)银行联合发布《关于(yú)保险公司发行无固定期限资本债券有关事项的通知(zhī)》，拓宽(kuān)保险公司资本补充渠道。

　　二(èr)、2022年(nián)保险业(yè)运行平稳(wěn)

　　（一(yī)）保费收入稳步增长。2022年，我国保险业原保险(xiǎn)保(bǎo)费收(shōu)入(rù)4.7万(wàn)亿元(yuán)，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业务(wù)原(yuán)保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险(xiǎn)业务原(yuán)保险(xiǎn)保(bǎo)费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充(chōng)足(zú)率指(zhǐ)标(biāo)保持(chí)在合理(lǐ)区间。2022年(nián)末，保险业(yè)综(zōng)合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中(zhōng)，财(cái)产(chǎn)险(xiǎn)公司、人身险公(gōng)司和再(zài)保险公司的综合(hé)偿付能(néng)力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体(tǐ)保持稳(wěn)定。2022年末(mò)，保险业风险综合评级(jí)结果为(wèi)：风险(xiǎn)小的(de)A类公司49家，风险较(jiào)小的B类公司(sī)104家；风险较(jiào)大的C类公司（即(jí)中(zhōng)风险公司(sī)）16家；风(fēng)险严重(zhòng)的(de)D类公司（即高风(fēng)险公司）11家。

　　三、稳妥有(yǒu)序化解(jiě)风险(xiǎn)

　　（一(yī)）持续加强偿付(fù)能(néng)力风险监管和穿透式监管。一是持(chí)续加(jiā)强(qiáng)行(xíng)业(yè)偿付能(néng)力(lì)风险监测(cè)。全年(nián)召开四次偿付(fù)能力监管委员会季度工作会议，分(fēn)析研(yán)判保险业偿付(fù)能力和风(fēng)险状况。深(shēn)入开展市场调(diào)研，指导协同各(gè)银(yín)保监局做实偿付(fù)能(néng)力风险监测工作(zuò)，不(bù)断(duàn)加强偿付能力分析预警能力。二是启动2022年度保险公司偿付能(néng)力风险管理能力监(jiān)管(guǎn)评估工作。组织对70家保险公司开展现场评估(gū)，推动公司健全风(fēng)险管理机制、提升行业风险管理能力。三是贯彻(chè)落实中央(yāng)巡视整改(gǎi)和中央审计(jì)委有(yǒu)关要求，强化财会监督。对2家(jiā)保险公(gōng)司开展财会专项检(jiǎn)查，对22家(jiā)保险公(gōng)司开展财会或偿付(fù)能(néng)力数据真实性(xìng)检查，对4家公司典(diǎn)型(xíng)问题(tí)公开(kāi)通报，强(qiáng)化监管刚性约(yuē)束，夯实风(fēng)险监测数据基础(chǔ)。

　　（二）防范化解(jiě)重(zhòng)点公司风险(xiǎn)。一是(shì)稳妥(tuǒ)有序推进高风险(xiǎn)机(jī)构风险处置(zhì)工作。如期完(wán)成(chéng)“明天系”保(bǎo)险机构(gòu)接管(guǎn)。创(chuàng)新处置模式，建(jiàn)立(lì)风险处置(zhì)专(zhuān)项(xiàng)工作机制，成立专班或专责(zé)组推(tuī)动高(gāo)风险机构(gòu)风险化解，推(tuī)动地方政府落(luò)实属地责任(rèn)，制(zhì)定(dìng)风(fēng)险处置(zhì)方案。对高风险机构实行贴身监管，防范流动性、涉众事(shì)件等(děng)风(fēng)险隐(yǐn)患。二是对偿付(fù)能力不达标和出现偿付能力风险苗头的公司，及(jí)时采取监管约(yuē)谈、风险提示、现(xiàn)场督导等多种方(fāng)式，督促公司采取有效措(cuò)施改(gǎi)善偿付能力。2022昆明市属于几线城市，云南最好三个城市年，全系(xì)统就偿付(fù)能力(lì)相关风险对保险公(gōng)司进行监管谈(tán)话128家(jiā)次(cì)，发送监管风险提示函65家次(cì)，下(xià)发监管意(yì)见书22家(jiā)次，采取行(xíng)政监管措施5家次，要求(qiú)11家次保险公(gōng)司提交预(yù)防偿付能(néng)力充足率(lǜ)恶(è)化或完善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三(sān)）补齐制度(dù)短板，支(zhī)持保险公(gōng)司补充资(zī)本。一(yī)是补齐监管短板。发布《银(yín)行保险机构关联交易(yì)管(guǎn)理办法(fǎ)》，规(guī)范保险公司关联(lián)交(jiāo)易行(xíng)为。开展股权和关联交易专(zhuān)项整(zhěng)治，加(jiā)强(qiáng)穿透监管(guǎn)，严防内部人控制和大股东操纵(zòng)。公开(kāi)通报并及时清退(tuì)第5批(pī)违法(fǎ)违规(guī)股东，强化股东约束。发(fā)布《保险资产管(guǎn)理公(gōng)司管理规定》，规范(fàn)保险资金运用行为，加强保(bǎo)险(xiǎn)资金投资非标资(zī)产的风险排查(chá)，防范资金运用风险。发布《人身(shēn)保险产(chǎn)品(pǐn)信息披露(lù)管理办法》，分两(liǎng)批次(cì)对40余家(jiā)公(gōng)司的(de)产品设计(jì)、定价(jià)、条款表述等问(wèn)题进(jìn)行公(gōng)开通报，规范市(shì)场秩序。二是支持保险(xiǎn)公司(sī)通过适当途径补充资本金。2022年，支持保险行业通过(guò)市场化方式(shì)补充(chōng)资本540.47亿元，其(qí)中20家保(bǎo)险公(gōng)司(sī)股东增(zēng)资(zī)412.67亿元，10家保险(xiǎn)公司发行(xíng)资本补充债127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严(yán)查处保险业(yè)违法违规行为。2022年，全系统对保险机构共作出行(xíng)政处罚决定2562件，处(chù)罚保险(xiǎn)机(jī)构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规(guī)成本，有效防(fáng)控合规风(fēng)险。

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