协(xié)定存(cún)款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落(luò)地。今天，多家(jiā)银行提(tí)前公告(gào)了(le)关(guān)于(yú)自5月15日(rì)起调整协定存款和/或(huò)通知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)的(de)通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调(diào)整为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一(yī)，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，银行业券商(shāng)分析师认为，对(duì)于规范协定存款定(dìng)价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协(xié)定存(cún)款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本(běn)以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不(bù)大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调整人民币(bì)通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其(qí)中，协(xié)定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行(xíng)也在今(jīn)日发布(bù)关于调整部分存(cún)款产品执行利(lì)率的此非彼是什么意思，此 非彼 是什么意思怎么读(de)公告。桂林银行称(chēng)为(wèi)推(tuī)动(dòng)存款利(lì)率市(shì)场化(huà)，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单(dān)位协定存款利率调(diào)整(zhěng)后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了关于(yú)平安(ān)银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的(de)公告。平安(ān)银行(xíng)一天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存金额5万及以上）执行利率按(àn)照区(qū)域(yù)有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利(lì)率(lǜ)则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安(ān)银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知(zhī)存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部(bù)门(mén)通知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进(jìn)行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定(dìng)存(cún)款、通知存款调整后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行(xíng)利率均为自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行(xíng)执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣(xuān)调整的(de)银行两类存(cún)款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其(qí)中，桂林(lín)银行通知存款各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利(lì)率、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整前，桂林(lín)银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)以及(jí)协(xié)定(dìng)存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行(xíng)客服人(rén)员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ此非彼是什么意思，此 非彼 是什么意思怎么读)可(kě)知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款利率进行调整，调(diào)整(zhěng)后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即(jí)将调整(zhěng)后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)调整新(xīn)规，招商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾(céng)预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及(jí)通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响(xiǎng)相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六(liù)大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上(shàng)限。另外(wài)，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存(cún)款利率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财(cái)联社记者(zhě)介绍(shào)，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行结算账(zhàng)户(hù)，约(yuē)定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对(duì)基本额度内(nèi)存款按(àn)活(huó)期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率支付利息(xī)的(de)一种存(cún)款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普通型协定存(cún)款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存(cún)款分为一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手机(jī)银行或网上银行等渠道(dào)提前一天或七(qī)天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实际存期及支取日(rì)相(xiāng)应币种档次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师(shī)表示，协定存(cún)款性质介于(yú)活期和定(dìng)期存款之间。协定存(cún)款中，一(yī)定金额存款按普(pǔ)通(tōng)活期利率计(jì)付利(lì)息，剩余部分按(àn)协定存(cún)款利(lì)率计付利息(xī)，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行存(cún)款中占(zhàn)比不高，以(yǐ)四大行(xíng)的单(dān)位(wèi)通知存款为例(lì)，常年(nián)只占(zhàn)企业存款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)一般都要求最(zuì)低(dī)起存(cún)金额，门槛相(xiāng)对较高；此外(wài)通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)实(shí)际上是针对特定(dìng)存取(qǔ)需求的客户(hù)，面向的(de)范围有限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率调(diào)整对老百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有(yǒu)市场(chǎng)观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和(hé)企(qǐ)业经(jīng)营压力，但(dàn)另一方面(miàn)老(lǎo)百姓手里(lǐ)的(de)存(cún)款收(shōu)益缩水了(le)，怎么看待(dài)双方观(guān)点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通知(zhī)存款既有对(duì)公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定(dìng)存款和通知存款基(jī)本上以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。对于(yú)企业来(lái)说，会(huì)有一定的利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款利(lì)率都能有所下调，也有助于(yú)刺激企业(yè)投资(zī)并降低融资成本。

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