协定存款、通知存款利(lì)率上(shàng)限调(diào)整新规即将落(luò)地。今天(tiān)，多(duō)家银行提(tí)前公告了关(guān)于自(zì)5月15日起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和/或通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下(xià)调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协定(dìng)存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款(kuǎn)定价的无行在姓氏中读什么音，行在姓氏中读什么拼音序竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预(yù)计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本以(yǐ)对公(gōng)活期(qī)存(cún)款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协(xié)定存款利(lì)率(lǜ) 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看(kàn)，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币(bì)通知存(cún)款及协定(dìng)存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发布(bù)关于调整部分存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银(yín)行称为推动存款利率(lǜ)市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进(jìn)行调整，调整(zhěng)产品为通知存(cún)款、单位协(xié)定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的(de)相应利率水平和(hé)实际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务(wù)按照调整后挂(guà)牌利率执行。另外(wài)，单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了关于平安银行智(zhì)能存款-通知(zhī)存(cún)款产品调整的(de)公告。平安银行一天与七天通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万(wàn)及以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较基准利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)则较基准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自(zì)5月(yuè)14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息，相关部(bù)门(mén)通知，对协定存款和(hé)通(tōng)知存款自律上限进行调(diào)整，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息(xī)看(kàn)，四川天府(fǔ)银行(xíng)、桂林(lín)银行协定存款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行(xíng)利率均为自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利(lì)率也为自(zì)律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整(zhěng)的(de)银行两类存款执行(xíng)利率降(jiàng)幅不(bù)尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各(gè)期(qī)限存款(kuǎn)产品利率(lǜ)、单位(wèi)协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款以及协定(dìng)存款执行(xíng)利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行客服人员对财(cái)联社(shè)记者介绍(shào)，目(mù)前(qián)（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四川天府(fǔ)银(yín)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江(jiāng)苏省各(gè)分行曾在5月6日(rì)起对(duì)1天智能存(cún)款-通知存款利率进行(xíng)调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将(j行在姓氏中读什么音，行在姓氏中读什么拼音iāng)调整后，平安银(yín)行(xíng)江苏部分分行的执行利(lì)率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限调整新规(guī)，招商(shāng)证券银(yín)行业首席分析师廖(liào)志明(míng)曾预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协(xié)定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行(xíng)7天期智能通知存(cún)款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存(cún)款，一家大行客(kè)服对财联(lián)社记者(行在姓氏中读什么音，行在姓氏中读什么拼音zhě)介绍，单位(wèi)协定(dìng)存款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签(qiān)订协定存款合(hé)同，开(kāi)立(lì)银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户(hù)基本额度(dù)，银行对基(jī)本额度(dù)内(nèi)存款按活期存款利率计息(xī)，超(chāo)过(guò)基本额度的部分，按协(xié)定存款利(lì)率支付利息的一(yī)种存(cún)款。协(xié)定(dìng)存款分(fēn)为普通(tōng)型协(xié)定存款和传(chuán)统型协定存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款分为(wèi)一天通知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通过手机银行或网(wǎng)上银行等(děng)渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即可按实际存期及(jí)支取日相应币(bì)种(zhǒng)档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介(jiè)于活期和(hé)定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向企业(yè)办理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款和(hé)协定存(cún)款在银行存款中占比不高，以四(sì)大行的单位(wèi)通知存(cún)款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都(dōu)要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知存款和协(xié)定存款实际上是针对特(tè)定存取需(xū)求的(de)客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市(shì)场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一(yī)方面(miàn)老百姓手里的存款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款属于对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本(běn)上(shàng)以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利(lì)息损失，但若(ruò)存(cún)贷(dài)款利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投资(zī)并(bìng)降(jiàng)低融(róng)资成本。

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