协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家银行提前(qián)公告(gào)了关(guān)于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或通知(zhī)存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多(duō)调(diào)整为(wèi)新规的(de)自律上限，相较于此前(qián)下调幅(fú)度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于规(guī)范协定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用(yòng)较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合(hé)力压(yā)降银行(xíng)负(fù)债(zhài)成(chéng)本。预计新规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。另外，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活期(qī)存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通(tōng)知存款及(jí)协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布(bù)关于调整部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支(zhī)取日挂(guà)牌公告的相应利(lì)率(lǜ)水平(píng)和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存款业务(wù)按照调整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另外(wài)，单(dān)位协定存款利率(lǜ)调整后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行也(yě)公告了关于平(píng)安(ān)银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整(zhěng)的(de)公(gōng)告(gào)。平安银行一天(tiān)与(yǔ)七天(tiān)通知存款（起存金(jīn)额(é)5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整(zhěng)后(hòu)的执行利率较(jiào)基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协定存款和通知(zhī)存款自律上(shàng)限进(jìn)行调整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执行(xíng)基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行(xíng)协定存(cún)款、通(tōng)知(zhī)存款调整后，两类存款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通(tōng)知存(cún)款调(diào)整后南京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅不(bù)尽相同。其(qí)中(zhōng)，桂林银行通知(zhī)存款各期限(xiàn)存款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款以及协(xié)定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四(sì)川天府银(yín)行客服人员对财(cái)联社记者介绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前(qián)），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此(cǐ)前(qián)公告(gào)，江苏省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天智(zhì)能(néng)存款-通知(zhī)存款利(lì)率进(jìn)行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调(diào)整(zhěng)后，平安(ān)银(yín)行江(jiāng)苏部分(fēn)分(fēn)行的执行(xíng)利(lì)率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券银(yín)行(xíng)业(yè)首席分(fēn)析(xī)师廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有(yǒu)大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另外，也有一(yī)股份行(xíng)7天(tiān)期(qī)智(zhì)能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社(shè)记(jì)者介绍，单位协(xié)定存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行(xíng)签订协定存款合(hé)同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账户基(jī)本额度，银行对基本额度内存款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度(dù)的(de)部分，按协定(dìng)存款利率支付利息的(de)一种存款。协定存款分为(wèi)普通型(xíng)协(xié)定(dìng)存款和传统型协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知存款和七天(tiān)通知存(cún)款，支取时(shí)通过手机(jī)银行(xíng)或网上银行等渠道提前一(yī)天或(huò)七天通知(zhī)银(yín)行(xíng)，即(jí)可(kě)按(àn)实际存(cún)期及支取日相应币(bì)种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析(xī)师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性(xìng)质(zhì)介(jiè)于(yú)活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额(é)存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部(bù)分按协定(dìng)存款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行(xíng)存(cún)款中占比不高，以四大(dà)行的单(dān)位(wèi)通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定存款一般都要求最低(d苏修是什么意思，苏修是什么意思ī)起(qǐ)存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外(wài)通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定存取需求的客户(hù)，面(miàn)向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营(yíng)压力，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓手里(lǐ)的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以(yǐ)对公活期(qī)存(cún)款为主，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企(qǐ)业来说，会(huì)有(yǒu)一定的利(lì)息损失，但若存贷款利(lì)率都能(néng)有(yǒu)所下调(diào)，也有助于刺激企业投(tóu)资并降(jiàng)低融(róng)资成本。

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