协定(dìng)存款、通知存(cún)款利率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前公告了关于(yú)自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率的通知，从调整情况来(lái)看(kàn)，执行利率多(duō)调(diào)整(zhěng)为新规的自律上(shàng)限，相(xiāng)较于(yú)此前(qián)下调(diào)幅(fú)度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，银行业券(quàn)商分(fēn)析师认为，对于(yú)规(guī)范协(xié)定存款定价(jià)秩序作用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款定价的(de)无序竞争，合(hé)力(lì)压降银行负债成本。预(yù)计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的(de)影响相对很(hěn)小。另外(wài)，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基(jī)本以对(duì)公活期存(cún)款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大(dà三件套是哪三件)。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣(xuān)下(xià)调通知、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行(xíng)称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币(bì)通知存款及(jí)协定存(cún)款(kuǎn)产品执(zhí)行利(lì)率。其中，协定存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂(guì)林银行(xíng)也(yě)在(zài)今日发布关于调整部分存款产品执行利率的(de)公告。桂(guì)林银行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款产品执行利率进行调(diào)整，调整产品(pǐn)为通(tōng)知存款(kuǎn)、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林(lín)银(yín)行一(yī)天通知存款、七天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称(chēng)，通知存款按(àn)支取日挂牌公告的(de)相(xiāng)应利(lì)率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌(pái)利(lì)率执(zhí)行。另外，单位(wèi)协定存款利率调整(zhěng)后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述(shù)两家银行，股份行中，平安银行也公告了(le)关于平(píng)安银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一(yī)天与七天通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按(àn)照区域有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的(de)执(zhí)行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银行表(biǎo)示(shì)，自5月(yuè)14日起，暂停(tíng)销售“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消(xiāo)息，相关部门(mén)通知，对(duì)协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其(qí)中，国(guó)有银行(xíng)（四大行）执行三件套是哪三件基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利(lì)率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行协(xié)定存(cún)款、通知存(cún)款调整后，两类存(cún)款执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平安银(yín)行除(chú)杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行外(wài)，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利(lì)率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不(bù)一(yī) 最(zuì)大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述(shù)官宣调整的(de)银行两(liǎng)类(lèi)存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)各期限存(cún)款产(chǎn)品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款以(yǐ)及协(xié)定存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银(yín)行(xíng)客(kè)服人员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四(sì)川天府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)均较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告，江苏(sū)省各分行曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存(cún)款-通(tōng)知存款利率进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调整(zhěng)后(hòu)为较基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的(de)执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析(xī)师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目(mù)前六大行1天、7天期通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于(yú)此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存(cún)款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大(dà)行客服对财联社记者介绍(shào)，单位协定存(cún)款是指(zhǐ)企业(yè)与我行(xíng)签(qiān)订协定存款合同，开(kāi)立银行结算账户(hù)，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基(jī)本额度(dù)内(nèi)存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过基(jī)本额度(dù)的部分，按(àn)协定存款(kuǎn)利率支付(fù)利息(xī)的(de)一种(zhǒng)存款。协定存款分(fēn)为普通型(xíng)协(xié)定(dìng)存款和传统(tǒng)型协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知存款，支(zhī)取时通(tōng)过手机银行或(huò)网上(shàng)银行等渠道提前一天或(huò)七天通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币(bì)种档(dàng)次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存款性(xìng)质介于活(huó)期(qī)和定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普通(tōng)活期利率计付利(lì)息，剩余部(bù)分按协定存款利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为(wèi)1年。通知存款和(hé)协定存款在(zài)银(yín)行存款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行(xíng)的(de)单位通(tōng)知存款为(wèi)例(lì)，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协(xié)定存(cún)款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息(xī)一方面有利(lì)于刺激(jī)消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经营压(yā)力，但(dàn)另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存(cún)款(kuǎn)基本上以对公活期存(cún)款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不大(dà)。对于企业来(lái)说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于(yú)刺激企业投资并(bìng)降低融资成本(běn)。

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