协定(dìng)存(cún)款、通知存款利(lì)率上限(xiàn)调(diào)整新规即将落地。今天，多家银行提前(qián)公(gōng)告了关于自5月15日(rì)起调整协(xié)定存款和/或(huò)通知存款执行利率的通知(zhī)，从调(diào)整情况来(lái)看，执行利(lì)率多调整为(wèi)新(xīn)规(guī)的自律上限，相较于此前下调(diào)幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存(cún)款自(zì)律上限调整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分析师(shī)认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的(de)无序竞(jìng)争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下(xià)调通(tōng)知、协定存款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多(duō)为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府(fǔ)银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款及(jí)协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在今日(rì)发(fā)布关于调整部分存款产品执行利(lì)率的(de)公(gōng)告。桂(guì)林银行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对(duì)部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率进(jìn)行调整，调整产品为(wèi)通知存(cún)款(kuǎn)、单位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存款按支取日挂牌公告的(de)相应利率水平(píng)和实(shí)际(jì)存(cún)期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存(cún)款业(yè)务按(àn)照调整后(hòu)挂(guà)牌利率执行(xíng)。另外(wài)，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的(de)公告。平安银(yín)行一天与七(qī)天通知存款（起存(cún)金额5万及以上(shàng)）执行利率按(àn)照区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁(níng)波(bō)、温(wēn)州分(fēn)行调整(zhěng)后的执(zhí)行利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利(lì)率则较基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表(biǎo)示(shì)，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限进行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大(dà)行）执行基准利率加(jiā)10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行利(lì)率均为(wèi)自律上限。另外，平(píng)安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外(wài)，通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率(lǜ)也为自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行(xíng)利(lì)率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期(qī)限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率、单位协定(dìng)存款利率均较此(cǐ)前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存(cún)款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行客服人(rén)员对(duì)财联(lián)社记(jì)者介(jiè)绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮7假如给我三天光明主要内容概括50字，假如给我三天光明主要内容概括30字5BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调整，调整后(hòu)为较(jiào)基(jī)准利率上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整后，平安银(yín)行(xíng)江(jiāng)苏部分分(fēn)行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，招(zhāo)商证(zhèng)券银行业(yè)首席分析师(shī)廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行(xíng)7天(tiān)期智(zhì)能通知存款利率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定(dìng)存款，一(yī)家大行客服对(duì)财联(lián)社记者介绍，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同，开立(lì)银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户(hù)基本额度，银行对基本额(é)度(dù)内存款按(àn)活期存款利率计息(xī)，超(chāo)过基本额度的部分，按协定(dìng)存(cún)款利率支付(fù)利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分(fēn)为一(yī)天通(tōng)知存款和七天通(tōng)知存款，支取时通(tōng)过手机银行(xíng)或网(wǎng)上(shàng)银(yín)行(xíng)等渠(qú)道提前一天或七天通知(zhī)银行，即可按实(shí)际存期及(jí)支取日相应币(bì)种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析师表(biǎo)示，协定存(cún)款性质介于活期(qī)和(hé)定期存款之间。协定存(cún)款中，一定(dìng)金(jīn)额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利(lì)息，只面向企业(yè)办理，期(qī)限最长为1年。通(tōng)知存(cún)款和协定存款在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单(dān)位通知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占(zhàn)企业存款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求(qiú)最(zuì)低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特(tè)定存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降息(xī)一方面有利于刺(cì)激(jī)消(xiāo)费以及(jí)缓(huǎn)和(hé)企业经营(yíng)压(yā)力，但另一(yī)方面老百姓手里(lǐ)的存款收(shōu)益缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析(xī)师(shī)罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既(jì)有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定(dìng)的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本上以(yǐ)对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激(jī)企(qǐ)业投资并降低融资成本(běn)。

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