协(xié)定(dìng)存款、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率上限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公告了关于自(zì)5月15日起(qǐ)调整协定(dìng)存款和/或通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新(xīn)规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银(yín)行业(yè)券商分析(xī)师认为，对于规范协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本(běn)。预计新(xīn)规(guī)则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另外，协(xié)定存款属于(yú)对公业(yè)务(wù)，通知(zhī)存款(kuǎn)既(jì)有对(duì)公(gōng)业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官宣下(xià)调通知、协定存款利率 执行利(lì)率多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存(cún)款及协定存款产(chǎn)品(pǐn)执行利(lì)率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布关(guān)于调整部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调整，调(diào)整产(chǎn)品(pǐn)为通(tōng)知(zhī)存(cún)款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款执行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知存(cún)款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告(gào)的(de)相应利(lì)率水(shuǐ)平和实际存期计息(xī)，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款业务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协定存(cún)款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银行(xíng)也公(gōng)告了关于(yú)平安银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天(tiān)通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部(bù)门通知(zhī)，对(duì)协定(dìng)存款和通知存款自律上限(xiàn)进行调(diào)整，其(qí)中，国(guó)有(yǒu)银行（四(sì)大(dà)行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天(tiān)府银行(xíng)、桂林(lín)银(yín)行协定存款、通(tōng)知(zhī)存款调(diào)整后(hòu)，两类存款执行利率均为自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上(shàng)述官(guān)宣调整(zhěng)的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中(zhōng)，桂林银行通知存(cún)款各期(qī)限存款产品(pǐn)利(lì)率(lǜ)、单位协定存款利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存(cún)款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利率(lǜ)进行(xíng)调整，调(diào)整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银(yín)行江苏部分(fēn)分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，招商证券银(yín)行业(yè)首席分析师廖(liào)志明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部(bù)分股份行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规(guī)利(lì)率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一(yī)家(jiā)大行(xíng)客服对财联社(shè)记者(zhě)介绍，单位协(xié)定存(cún)款是指企业与(yǔ)我(wǒ)行签订协定(dìng)存款合(hé)同，开立银行(xíng)结算账户，约(yuē)定(dìng)期限，并商定(dìng)账户(hù)基本(běn)额度，银(yín)行(xíng)对基本额(é)度内存款按活(huó)期存(cún)款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的(de)部分，按协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存款(kuǎn)分(fēn)为一(yī)天通(tōng)知存款和(hé)七(qī)天通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通(tōng)过(guò)手机银行或网(wǎng)上银(yín)行(xíng)等渠道提前(qián)一(yī)天(tiān)或七天通知(zhī)银(yín)行，即可按实际存期及支取(qǔ)日相应币种档次利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析(xī)师(shī)表(biǎo)示，协定存款性质介于活(huó)期和(hé)定期存(cún)款之间。协(xié)定存款中，一定金额存(cún)款(kuǎn)按(àn)普通活期利率计付利息，剩余部分按协(xié)定存款利率计付(fù)利息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知存款和协定存款在银行存(cún)款中占比不(bù)高，以四大行的(de)单(dān)位通知存款为例，常年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一(yī)般(bān)都要求(qiú)最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通知存(cún)款和协定存款实际上(shàng)是针对特(tè)定存取需求的客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面(miàn)有(yǒu)利于刺激(jī)消费以及缓和(hé)企业(yè)经营压力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百姓(xìng)手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗(luó)志恒表(bi什么是狗啃式刘海，什么是狗啃式刘海发型ǎo)示(shì)，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公业务(wù)，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本上以对公活期(qī)存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大(dà)。对于企业来说，会(huì)有(yǒu)一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但若存贷款利(lì)率都能有所下调，也有助于刺激企业(yè)投资并降(jiàng)低融资成(chéng)本(běn)。

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