协(xié)定存款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限调整新规(guī)即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公告了关于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多(duō)调整为新(xīn)规的自律上(shàng)限，相较(jiào)于此前(qián)下(xià)调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新规(guī)，银(yín)行业券商分(fēn)析师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序(xù别急老师今天晚上是你的人，别急老师今天晚上就是你的了)作用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新规(guī)则会(huì)普遍降低别急老师今天晚上是你的人，别急老师今天晚上就是你的了中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款和通知存款基(jī)本以对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多家银(yín)行官宣下调(diào)通知、协定(dìng)存款利率 执行利率(lǜ)多为(wèi)自律上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川(chuān)天府银行称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及(jí)协(xié)定存(cún)款产品执行利率。其中，协定存(cún)款为执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关(guān)于(yú)调(diào)整(zhěng)部分存款产品执行利率的(de)公(gōng)告。桂林银行称为推(tuī)动(dòng)存款利率市场(chǎng)化，该行(xíng)将于(yú)2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率进行调整，调整产品为(wèi)通知存(cún)款、单位协(xié)定(dìng)存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通知存(cún)款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另(lìng)外(wài)，单位协定存(cún)款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了(le)关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款产品调整的(de)公告。平安银行(xíng)一天与七天通知(zhī)存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率按(àn)照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行(xíng)利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率(lǜ)则较基(jī)准利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自律上限(xiàn)进(jìn)行(xíng)调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执(zhí)行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银(yín)行(xíng)协定存(cún)款、通(tōng)知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为自律上(shàng)限。另外，平(píng)安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调整(zhěng)后南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也(yě)为(wèi)自律(lǜ)上限，即基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调(diào)整的银行两类存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通知(zhī)存(cún)款各期(qī)限(xiàn)存款产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均较此(c别急老师今天晚上是你的人，别急老师今天晚上就是你的了ǐ)前下(xià)调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天(tiān)府银行客服(fú)人员对财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对(duì)1天(tiān)智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存(cún)款利率进(jìn)行调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调(diào)整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利(lì)率较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调(diào)整新规，招商(shāng)证券银行业首席(xí)分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次(cì)新规利率上限。另(lìng)外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天期智能通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我(wǒ)行(xíng)签(qiān)订协定存款合同，开立(lì)银(yín)行结算(suàn)账(zhàng)户(hù)，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款按活期存(cún)款利率计息，超过(guò)基本额(é)度的部(bù)分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率支付利息的一种存款。协定存(cún)款(kuǎn)分为普通型协定存款(kuǎn)和传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机(jī)银行或(huò)网上银行等渠道提前一(yī)天或七(qī)天通知银行，即(jí)可按实际(jì)存期及(jí)支(zhī)取日相应币种档(dàng)次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存(cún)款(kuǎn)性质介于活期和定期存款之间。协(xié)定存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利率计付利(lì)息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款和协(xié)定存款在银行存款中占比不(bù)高，以(yǐ)四(sì)大(dà)行(xíng)的单位通知存(cún)款为例(lì)，常年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)一般都要(yào)求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高(gāo)；此外(wài)通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)实(shí)际上是针对特定存(cún)取需(xū)求(qiú)的客户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利率(lǜ)调(diào)整(zhěng)对老百姓(xìng)有何影响？有(yǒu)市(shì)场观点认为，降息一方(fāng)面有利于(yú)刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业(yè)经营压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益(yì)缩(suō)水(shuǐ)了，怎么(me)看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析(xī)师(shī)罗志恒(héng)表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本上(shàng)以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的(de)影响不大。对于(yú)企业来说，会有一定的利息损失(shī)，但若存贷款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所下(xià)调，也(yě)有助于刺激企业投资并降低融资成本(běn)。

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