协定存款、通(tōng)知存款利(lì)率上(shàng)限调整新规(guī)即将(jiāng)落(luò)地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)的通知，从(cóng)调(diào)整(zhěng)情况来看(kàn)，执(zhí)行利率多调整为新规的(de)钠的摩尔质量是多少，碳酸钠的摩尔质量自律上限，相较(jiào)于此前下调幅度(dù)不(bù)一，最(zuì)高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上限调(diào)整新规，银行业(yè)券商分析师认为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用(yòng)较大，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银(yín)行(xíng)负债成本。预计(jì)新规则(zé)会普(pǔ)遍(biàn)降低中(zhōng)小行(xíng)协定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行的影响相对很(hěn)小。另(lìng)外(wài)，协(xié)定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存款基(jī)本以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款利(lì)率 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看(kàn)，四川天府银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民(mín)币通知存款及(jí)协定存款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利(lì)率。其中，协定(dìng)存(cún)款为(wèi)执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布(bù)关(guān)于调整部分存款产品执(zhí)行利率的(de)公告。桂(guì)林银(yín)行称为推动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场(chǎng)化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利(lì)率水平和实际存(cún)期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的通知(zhī)存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位协(xié)定存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公(gōng)告了关于平安(ān)银行(xíng)智(zhì)能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平(píng)安银行(xíng)一天与七天通知存(cún)款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利(lì)率按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率(lǜ)则较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银(yín)行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相关部(bù)门通知，对协定(dìng)存款和通(tōng)知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息(xī)看，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行(xíng)、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知(zhī)存(cún)款调整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行(xíng)利率也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上(shàng)述官宣调整的银行(xíng)两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存(cún)款各期限存(cún)款产品利率、单位协定(dìng)存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行(xíng)1天(tiān)、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利率进行(xíng)调整，调整后为(wèi)较基(jī)准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江(jiāng)苏(sū)部分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首席分析师廖(liào)志(zhì)明曾(céng)预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影(yǐng)响相(xiāng)对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率(lǜ)上限(xiàn)。另(lìng)外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通(tōng)知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一家大(dà)行客(kè)服(fú)对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与我行(xíng)签订协定(dìng)存款合(hé)同，开立(lì)银行结算账(zhàng)户(hù)，约定期限，并商定账户基本额(é)度，银行对基本额度内(nèi)存款按活期存款利率计息，超过基本(běn)额度(dù)的部分，按协定存(cún)款(kuǎn)利率支付利息(xī)的一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为普(pǔ)通型协定存款和传(chuán)统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取时(shí)通过(guò)手机银行或(huò)网上(shàng)银(yín)行等渠道提(tí)前一(yī)天或七天通知(zhī)银行，即可(kě)按(àn)实际(jì)存期(qī)及支(zhī)取日相应币(bì)种档(dàng)次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表(biǎo)示，协定存(cún)款性(xìng)质介于活期和定(dìng)期存(cún)款之间。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理，期(qī)限最长为1年(nián)。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行(xíng)存(cún)款中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大行的单(dān)位(wèi)通知(zhī)存款为例，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知(zhī)存款和协(xié)定存款(kuǎn)实(shí)际上是(shì)针对(duì)特定存取需(xū)求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息(xī)一方面有利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓和企(qǐ)业(yè)经营压(yā)力，但(dàn)另(lìng)一方面老(lǎo)百姓(xìng)手(shǒu)里的(de)存(cún)款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券分(fēn)析师罗志恒(héng)表示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有(yǒu)对公(gōn钠的摩尔质量是多少，碳酸钠的摩尔质量g)业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通(tōng)知存款基(jī)本上以(yǐ)对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的(de)影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定的(de)利息损失，但若存贷款利(lì)率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投(tóu)资并(bìng)降低融(róng)资成(chéng)本。

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