协定存款、通知存款利率(lǜ)上限调(diào)整新规即将(jiāng)落地(dì)。今(jīn)天，多(duō)家银(yín)行(xíng)提前(qián)公(gōng)告了关于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知存款执(zhí)行利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情(qíng)况来看，执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多调整为新(xīn)规的自(zì)律上限，相较于此(cǐ)前下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自(zì)律上限调整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定存款定价(jià)秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少存(cún)款定价的无序竞(jìng)争，合力(lì)压降银行负(fù)债成(chéng)本。预(yù)计(jì)新规(guī)则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外(wài)，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个(gè)人(rén)业务，但都(dōu)有一(yī)定的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本以(yǐ)对公活期(qī)存(cún)款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及(jí)协(xié)定存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为(wèi)执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日(rì)发布(bù)关于调整部分存(cún)款产品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率的公告(gào)。桂林(lín)银(yín)行称为(wèi)推动(dòng)存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产品(pǐn)执行利(lì)率进(jìn)行调(diào)整，调整产(chǎn)品为(wèi)通知(zhī)存款、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌(pái)公告的(de)相应利(lì)率水平和(hé)实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了(le)关于(yú)平安银(yín)行(xíng)智能(néng)存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调整的公告(gào)。平安银行(xíng)一天与七天通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行调整后(hòu)的执行利率(lǜ)较(jiào)基准利率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则(zé)较基准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协定(dìng)存款和通知(zhī)存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限进行调整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银(yín)行(xíng)（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)、通知存(cún)款调整后，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率均为自(zì)律上(shàng)限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率也(yě)为(wèi)自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整(zhěng)的(de)银行两类存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期限存款产品(pǐn)利(lì)率、单位协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行(xíng)客服人员对财联社记(jì)者(zhě)介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7家里放什么东西蛇不敢来，家里有蛇放什么东西最怕天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调整后，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏(sū)省(shěng)各分行曾在(zài)5月6日起对(duì)1天(tiān)智(zhì)能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执行利(lì)率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券(quàn)银(yín)行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行(xíng)7天期智能(néng)通知存款利率最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签订协定(dìng)存(cún)款合同(tóng)，开(kāi)立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对基(jī)本额度(dù)内存款按活期存款利率计息，超(chāo)过基本额度(dù)的部(bù)分(fēn)，按(àn)协(xié)定存(cún)款利率(lǜ)支付利息的一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为普通型(xíng)协定存款和(hé)传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银行(xíng)等渠(qú)道提(tí)前一天(tiān)或七天通知(zhī)银(yín)行，即可(kě)按(àn)实(shí)际存期及(jí)支取(qǔ)日(rì)相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质介(jiè)于活(huó)期和定期存(cún)款之(zhī)间。协定(dìng)存款中(zhōng)，一(yī)定金额存款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付利息(xī)，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通(tōng)知存(cún)款和(hé)协定(dìng)存(cún)款在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通(tōng)知存款为(wèi)例，常(cháng)年只(zhǐ)占(zhàn)企业存(cún)款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一(yī)般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高(gāo)；此外通知存款和家里放什么东西蛇不敢来，家里有蛇放什么东西最怕协(xié)定存(cún)款实际上是针对特定存取需求的客(kè)户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力(lì)，但另一方(fāng)面老(lǎo)百(bǎi)姓手里的(de)存款收(shōu)益缩水了，怎么看(kàn)待双方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析(xī)师罗志恒表示(shì)，协定(dìng)存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都(dōu)有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本(běn)上以对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对于(yú)企业来说，会(huì)有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激(jī)企(qǐ)业(yè)投(tóu)资并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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