协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率上限调整新规即将落(luò)地。今天，多(duō)家银行提前(qián)公告(gào)了关于自(zì)5月15日(rì)起调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或通(tōng)知存款执行(xíng)利率的通知，从调整情况来看(kàn)，执行(xíng)利率(lǜ)多调(diào)整为新(xīn)规的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于此前(qián)下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业券商分析师认(rèn)为(wèi)，对于规范协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序(xù)作(zuò)用(yòng)较(jiào)大，减少存款定价(jià)的无序(xù)竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规(guī)则会普遍降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部(bù)分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属于对(duì)公(gōng)业务，通知存(cún)款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本(běn)以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣(xuān)下调通知、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协(xié)定存款产(chǎn)品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发(fā)布关(guān)于调整部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行(xíng)调(diào)整，调整(zhěng)产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知存(cún)款、七天通(tōng)知存款执行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际(jì)存期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ)调(diào)整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安(ān)银行(xíng)也公告(gào)了关于平安银行智能(néng)存款-通(tōng)知(zhī)存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公告(gào)。平(píng)安银行一(yī)天与七天通知(什么叫人文关怀，人文关怀体现在哪些方面zhī)存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按(àn)照区域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行调整后的(de)执行利(lì)率较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率(lǜ)则较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售(shòu)“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)自(zì)律上限进行调(diào)整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银行（四大(dà)行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机(jī)构(gòu)执行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整后，两(liǎng)类存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)均(jūn)为自(zì)律上(shàng)限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存(cún)款调整后南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为自(zì)律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行(xíng)两类(lèi)存款执行利(lì)率降(jiàn什么叫人文关怀，人文关怀体现在哪些方面g)幅不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存(cún)款产品(pǐn)利率、单(dān)位(wèi)协(xié)定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银什么叫人文关怀，人文关怀体现在哪些方面行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府(fǔ)银行客服人员对财联(lián)社记(jì)者介绍(shào)，目(mù)前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调(diào)整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平安银行(xíng)江苏部分分(fēn)行的执行利(lì)率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于(yú)两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券(quàn)银行(xíng)业首席分(fēn)析(xī)师廖(liào)志(zhì)明(míng)曾预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)，但对(duì)大行及(jí)部分股份(fèn)行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有大(dà)行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于此次新(xīn)规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)，一(yī)家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企业与我行签(qiān)订协定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定(dìng)账户基本额度(dù)，银(yín)行对(duì)基本(běn)额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定存款利率支付利息的(de)一种存款。协定(dìng)存(cún)款分为普通(tōng)型协(xié)定(dìng)存款和传统型(xíng)协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存款分为(wèi)一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时通过(guò)手(shǒu)机银行或网上银(yín)行等渠道提前一天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存期及支取日相(xiāng)应币(bì)种(zhǒng)档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质(zhì)介于活(huó)期和定期存款之间(jiān)。协定存(cún)款中，一定金额存款按(àn)普通活期利(lì)率计(jì)付利(lì)息，剩余部(bù)分按协定存款(kuǎn)利(lì)率计(jì)付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比(bǐ)不高(gāo)，以四大行(xíng)的单位(wèi)通知存(cún)款为例(lì)，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)一般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存(cún)款和协定(dìng)存款实际上是(shì)针(zhēn)对特定(dìng)存取(qǔ)需求的客户(hù)，面向的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利(lì)率调整对老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认为(wèi)，降息一方(fāng)面有(yǒu)利于刺激(jī)消费以及(jí)缓和(hé)企业(yè)经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一(yī)定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)基本上(shàng)以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。对于企业来(lái)说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷(dài)款利率(lǜ)都能有(yǒu)所下调(diào)，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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