金融界5月4日消息 据银保(bǎo)监会官(guān)微，2022年(nián)银保监(jiān)会(huì)持续引导保险业回(huí)归保障本源，提升服(fú)务实(shí)体经济和人民群(qún)众质效，加(jiā)强风险防范化解能力，保险业偿(cháng)付能力指标维持在合理区(qū)间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保费(fèi)收入4.7万亿(yì)元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元(yuán)，同比增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人(rén)身(shēn)险业(yè)务原保险保费收入3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力(lì)充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险(xiǎn)公(gōng)司(sī)、人身险公司和再(zài)保险公司的综合偿付能力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况(kuàng)如下：

　　一、完善偿付能(néng)力监管制度体(tǐ)系

　　（一）实施(shī)偿付能力(lì)新规则(zé)，引导保(bǎo)险业支持实体经(jīng)济、资本市场发(fā)展。推进《保险公司偿付能力(lì)监管(guǎn)规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确(què)保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来(lái)，在(zài)引(yǐn)导(dǎo)保(bǎo)险(xiǎn)业服务实体经济、支持资本市场发展方面取得积极成效。一是规(guī)则Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科技(jì)创新、出口(kǒu)信用保险(xiǎn)、农业保险和(hé)专属(shǔ)商业养老保险产品等给予最低(dī)资本10％的(de)折扣，有效促进保险(xiǎn)业提升服务实(shí)体经济能(néng)力，增强服务实(shí)体经济质(zhì)效。二(èr)是规则Ⅱ对保险(xiǎn)资金投资大盘蓝筹股和(hé)公(gōng)开募集基(jī)础设施证券投资(zī)基(jī)金(jīn)（公(gōng)募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣，对投(tóu)资符合条件的银行股给予减值豁免的优(yōu)惠政策(cè)，支(zhī)持保(bǎo)险业参与资本(běn)市(shì)场改(gǎi)革，维护资(zī)本(běn)市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理办(bàn)法》，增加风险(xiǎn)处置资源。会同财政部、人民银行对2008年颁布施行的保险保障基金管(guǎn)理办法进行了修(xiū)订，提高了保险保(bǎo)障(zhàng)基金费率(lǜ)，明确财产险(xiǎn)和人身险保障(zhàng)基金(jīn)融通机制，增加风险处置资源(yuán)，同(tóng)时完(wán)善(shàn)了保险保障基金的救(jiù)助规(guī)定(dìng)和(hé)相关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能(néng)力监(jiān)管(guǎn)评估体(tǐ)系。修订发布《保险公(gōng)司风(fēng)险(xiǎn)综合评级（分类监(jiān)管）评价标准》，强化(huà)定量指(zhǐ)标(biāo)与定性(xìng)监管(guǎn)相结合，提高风险综合评级制(zhì)度(dù)科学(xué)性(xìng)。每季(jì)度(dù)对公司风险(xiǎn)进行全面(miàn)评价，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四(sì)）积极推进保险公司发(fā)行无固定期(qī)限资本债券有(yǒu)关工(gōng)作。会同人民银行(xíng)联合发布《关于保(bǎo)险公(gōng)司发行(xíng)无固定期限资本债(zhài)券有关事项的(de)通知》，拓宽(kuān)保险公司资本(běn)补充(chōng)渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险业(yè)运行平稳(wěn)

　　（一）保费(fèi)收入稳步增长。2022年(nián)，我国保险业(yè)原保险保费收入4.7万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业(yè)务(wù)原保险保费收入(rù)1.3万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人身险业务原(yuán)保险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二(èr)）偿付能力充足率指标保持(chí)在合理区间。2022年(nián)末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中，财产险(xiǎn)公司、人身(shēn)险公(gōng)司和再保险公司的综合偿付能力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评(píng)级结(jié)果整体保(bǎo)持稳定。2022年(nián)末，保险业(yè)风险综合评级(jí)结(jié)果为：风(fēng)险(xiǎn)小的A类公司49家，风险较小的(de)B类公司104家；风险较大的C类公司（即(jí)中(zhōng)风险公(gōng)司）16家；风险严重的D类公(gōng)司（即(jí)高风险(xiǎn)公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一(yī)我国最穷的5个城市，哪一个省最穷）持(chí)续加(jiā)强(qiáng)偿付能力风险监管和(hé)穿(chuān)透式监管。一是持(chí)续加强行(xíng)业(yè)偿付能力风险(xiǎn)监测。全年召开四次(cì)偿付能力监管委(wěi)员会季度工作(zuò)会议，分(fēn)析研(yán)判保险业偿(cháng)付能力和风险状况。深入(rù)开展市(shì)场调研，指导协同(tóng)各银保监局(jú)做实偿(cháng)付能力(lì)风险监测(cè)工作，不断(duàn)加强偿付能力分析预(yù)警能(néng)力。二是(shì)启动2022年度(dù)保险公(gōn我国最穷的5个城市，哪一个省最穷g)司偿付能力风险管理能力监管(guǎn)评估(gū)工作。组织(zhī)对70家保险公司(sī)开展现场(chǎng)评估，推动公司健全风险管理机(jī)制、提升行业(yè)风险管理能力。三(sān)是贯(guàn)彻落实中央巡视整改和中央(yāng)审计委有关要求(qiú)，强化财会监督(dū)。对(duì)2家保险公司开展财会(huì)专项检查，对(duì)22家保(bǎo)险(xiǎn)公司开(kāi)展财(cái)会或偿付(fù)能力(lì)数(shù)据真实性检查(chá)，对(duì)4家公司典型问题公(gōng)开通报，强(qiáng)化监管刚性约(yuē)束，夯实风险监测(cè)数据(jù)基(jī)础。

　　（二）防范化解(jiě)重点公(gōng)司风险。一是稳妥有序推进高风险(xiǎn)机构(gòu)风险处置(zhì)工作。如期完成“明天系”保险机(jī)构接管。创(chuàng)新处置模式，建(jiàn)立风险(xiǎn)处置专项工(gōng)作机制，成立专班或专责(zé)组推动高风险(xiǎn)机(jī)构风险化解，推动地方政府落(luò)实属地(dì)责任，制(zhì)定风险处置方(fāng)案。对高风(fēng)险(xiǎn)机构实行贴身监(jiān)管，防范(fàn)流动性、涉众事件等风(fēng)险隐患(huàn)。二是对偿(cháng)付能力不(bù)达标和出现偿付能力风险苗(miáo)头的公(gōng)司，及时采取监管约谈、风(fēng)我国最穷的5个城市，哪一个省最穷险提示、现场督导等(děng)多种方式(shì)，督促公司采取有效措施改善偿付能力。2022年，全系统就偿(cháng)付能力相(xiāng)关风(fēng)险对(duì)保险公司(sī)进行监管谈话(huà)128家次，发(fā)送(sòng)监管风险提示函65家次，下(xià)发监管意见书22家(jiā)次，采取行政监管措施5家次，要(yào)求11家(jiā)次保险公(gōng)司提交预防偿付能力充足(zú)率恶化或完善(shàn)风险管理计(jì)划(huà)。

　　（三）补齐制(zhì)度短(duǎn)板，支持(chí)保(bǎo)险公司补充资(zī)本。一是补(bǔ)齐监管短板。发(fā)布《银行保险(xiǎn)机构关联交易(yì)管理办法》，规范保险(xiǎn)公司关联交易行为(wèi)。开(kāi)展股权和关联(lián)交易(yì)专项整治，加强穿透监管(guǎn)，严防内部人(rén)控制(zhì)和(hé)大股(gǔ)东操纵。公开(kāi)通报并及时清退(tuì)第5批违法违规股(gǔ)东，强化股东约束(shù)。发布《保(bǎo)险资产管理(lǐ)公司管理规定》，规(guī)范保险资金运用(yòng)行为，加强保(bǎo)险资金投资非标资(zī)产(chǎn)的风险(xiǎn)排查，防范资金(jīn)运用风(fēng)险。发布《人(rén)身保险(xiǎn)产品信(xìn)息(xī)披(pī)露(lù)管(guǎn)理办法》，分两批次对40余家公(gōng)司的产品(pǐn)设计(jì)、定价、条(tiáo)款(kuǎn)表述等问题进行(xíng)公开通报，规范市(shì)场秩序。二是支持保险(xiǎn)公(gōng)司通过适当途(tú)径补(bǔ)充资本(běn)金(jīn)。2022年(nián)，支(zhī)持保险行业通过市场化方式补充资(zī)本540.47亿元，其(qí)中(zhōng)20家保险(xiǎn)公司(sī)股东增资(zī)412.67亿(yì)元，10家保险公(gōng)司发(fā)行资本补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)违(wéi)法违规行为。2022年，全系统对保险机构(gòu)共作出行政处罚决定2562件，处罚保险(xiǎn)机构1424家(jiā)次(cì)、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有效防控合规风险。

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