金融界(jiè)5月4日消息(xī) 据银保(bǎo)监会官微，2022年银保监会持续引导(dǎo)保险业回(huí)归(guī)保障本源，提升服务实体经济和人民群众质效，加强风险防范化解能力，保险业偿付能力(lì)指标维(wéi)持在合理(lǐ)区间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保(bǎo)险保费收入(rù)4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中(zhōng)，财产(chǎn)险业务原(yuán)保(bǎo)险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身(shēn)险业务(wù)原(yuán)保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付(fù)能(néng)力(lì)充(chōng)足率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财(cái)产险(xiǎn)公司(sī)、人身险公司和再保(bǎo)险公司的综(zōng)合偿付能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如(rú)下：

　　一、完善偿付能力监管制(zhì)度体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引导保险业(yè)支持实(shí)体经济、资本(běn)市场发(fā)展。推进《保险公司偿付(fù)能(néng)力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则(zé)Ⅱ）实施(shī)工作，确(què)保新旧规则平稳(wěn)过(guò)渡。规则Ⅱ实施以(yǐ)来(lái)，在引导保险业服务实体经(jīng)济、支持资(zī)本市场发展方面(miàn)取得积(jī)极(jí)成效。一是规(guī)则Ⅱ对绿色(sè)债券(quàn)、科技创(chuàng)新、出口信用保险、农业保险和专(zhuān)属商业养老(lǎo)保险产(chǎn)品等给予(yǔ)最低资本(běn)10％的折扣，有(yǒu)效促进保险业提升服务实体(tǐ)经济能力，增强服务实体经济质效。二是规则(zé)Ⅱ对保险(xiǎn)资金投(tóu)资大盘蓝(lán)筹股和公开募集基础设施(shī)证券投资基金(jīn)（公个子矮可以抱着做，矮个子抱起来做(gōng)募REITs）分(fēn)别给(gěi)予(yǔ)最低资本5％和(hé)20％的折扣，对投资符合条件的银行股给(gěi)予减(jiǎn)值豁免(miǎn)的(de)优惠政策，支持保险业参与资本市场改革(gé)，维护(hù)资本(běn)市场健康(kāng)平稳(wěn)发展。

　　（二）修订发(fā)布《保险(xiǎn)保障(zhàng)基(jī)金管理办法》，增(zēng)加(jiā)风险(xiǎn)处置资源(yuán)。会同财政部、人(rén)民银行对2008年颁布施行(xíng)的保险(xiǎn)保障(zhàng)基金管理办法进行了修(xiū)订(dìng)，提(tí)高了保(bǎo)险保障基金费率，明(míng)确财产(chǎn)险和人身险保障基金(jīn)融通机制(zhì)，增加风险(xiǎn)处置资源，同时完善(shàn)了保险保(bǎo)障基金(jīn)的救助规定和相关监督管理措施。

　　（三(sān)）完善偿付能力监管评估体(tǐ)系。修订发布(bù)《保险(xiǎn)公司风(fēng)险综合评(píng)级（分(fēn)类监管）评价(jià)标准》，强化定量(liàng)指标与(yǔ)定性监(jiān)管相结合，提(tí)高风险综合评级制度科学性。每季度对公司风险进行全面评价，形(xíng)成“评级、通报、约(yuē)谈(tán)、整改”的闭环工作(zuò)机制。

　　（四）积极推(tuī)进保险(xiǎn)公司(sī)发(fā)行(xíng)无固定(dìng)期(qī)限资本(běn)债券有关工作。会同人民银(yín)行(xíng)联合发布《关于保(bǎo)险公(gōng)司(sī)发行无固定期限资本(běn)债券有关事项(xiàng)的通(tōng)知》，拓宽保(bǎo)险公司资(zī)本(běn)补(bǔ)充渠(qú)道。

　　二、2022年保险业(yè)运行平稳(wěn)

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我(wǒ)国保险业(yè)原保险保费(fèi)收入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产险业务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业(yè)务原保险保费(fèi)收入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能力充足率指(zhǐ)标保持在合(hé)理(lǐ)区间。2022年末，保(bǎo)险业(yè)综(zōng)合偿付(fù)能力充足率为(wèi)196％，远高(gāo)于100％的(de)达标线。其(qí)中，财产险公司、人身险公司和再保险公(gōng)司的(de)综合偿付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评级(jí)结果整体保持稳定。2022年末，保险业风险(xiǎn)综(zōng)合(hé)评级结果(guǒ)为：风险小的A类公司49家，风险较小(xiǎo)的B类(lèi)公(gōng)司104家；风险较(jiào)大(dà)的C类公司（即中风险公司(sī)）16家(jiā)；风(fēng)险严(yán)重(zhòng)的D类公司（即高风险公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥(tuǒ)有序(xù)化解风险

　　（一）持续加强偿付能力风险监管和穿(chuān)透式(shì)监管。一是持(chí)续加(jiā)强行业偿付能力风险监测。全年(nián)召开四次偿付能力(lì)监管委员会季度(dù)工(gōng)作会议(yì)，分析研判保险业偿付能力和风(fēng)险状况。深入开(kāi)展市(shì)场(chǎng)调(diào)研，指导协同各银保(bǎo)监局做实(shí)偿付(fù)能力风险监测工作(zuò)，不断(duàn)加强(qiáng)偿(cháng)付能力分析预警(jǐng)能力。二是启(qǐ)动2022年度保险公司偿付能力风险管理能力监(jiān)管(guǎn)评估(gū)工作(zuò)。组织对70家保险(xiǎn)公司开展现场评(píng)估，推动公司(sī)健全风(fēng)险(xiǎn)管(guǎn)理机制(zhì)、提升(shēng)行业(yè)风(fēng)险管(guǎn)理能(néng)力。三是(shì)贯彻(chè)落实(shí)中央(yāng)巡视(shì)整改和中央审计(jì)委有关要求(qiú)，强化财会监督(dū)。对2家保险公司(sī)开展财会专(zhuān)项检查，对22家保(bǎo)险公司开展财会或偿(cháng)付能力数据真实性检查，对4家公(gōng)司典型问题公开通(tōng)报，强化监管刚性(xìng)约(yuē)束，夯(hāng)实风险监测数(shù)据基础。

　　（二）防范化解重点公司(sī)风(fēng)险。一是稳妥(tuǒ)有序推(tuī)进高风险机构风险处(chù)置工(gōng)作。如期完成(chéng)“明天系”保险机构接管(guǎn)。创新(xīn)处置模式，建立风险(xiǎn)处置专项工作机制，成立专班或专责组(zǔ)推动高(gāo)风险机(jī)构风(fēng)险化解，推(tuī)动(dòng)地方政(zhèng)府落实属地责任，制(zhì)定风险处置方案。对高(gāo)风险机构实行(xíng)贴身(shēn)监管，防范流动性、涉众事(shì)件等风险隐患。二是对(duì)偿(cháng)付能(néng)力不达标和出现偿付能(néng)力风(fēng)险苗头(tóu)的公司(sī)，及时采取监管约谈(tán)、风险提示、现(xiàn)场督(dū)导等多种方式，督促公司(sī)采取(qǔ)有(yǒu)效措施改善(shàn)偿付(fù)能(néng)力。2022年，全系(xì)统就偿付(fù)能力相关风险(xiǎn)对(duì)保险公司(sī)进(jìn)行监(jiān)管谈话128家次，发送监(jiān)管风险提示函65家(jiā)次，下发监(jiān)管意见书22家次(cì)，采(cǎi)取(qǔ)行政(zhèng)监管措施5家次，要求(qiú)11家次保险公(gōng)司提交(jiāo)预防偿付能力充(chōng)足率恶化或完善风险(xiǎn)管理计划(huà)。

　　（三）补齐制度(dù)短(duǎn)板(bǎn)，支持(chí)保险公司补充(chōng)资本。一是补(bǔ)齐监管短板。发布(bù)《银行保险机构关联交易管理办法》，规范保险(xiǎn)公司关联交易行为。开展股权和关联交易专项整治，加强穿透监管，严防内(nèi)部人控制(zhì)和大(dà)股(gǔ)东操纵。公开通报并(bìng)及时(shí)清退(tuì)第5批违法(fǎ)违(wéi)规股(gǔ)东，强化股东约束(shù)。发布《保险资产(chǎn)管理(lǐ)公(gōng)司管理规(guī)定》，规范保险资(zī)金运用行为，加强保(bǎo)险(xiǎn)资金投资非标资产(chǎn)的风(fēng)险排(pái)查，防范资(zī)金运用风(fēng)险。发布《人身保险(xiǎn)产(chǎn)品信息(xī)披露(lù)管理办(bàn)法(fǎ)》，分(fēn)两批次对40余家公(gōng)司的产品设(shè)计、定(dìng)价、条(tiáo)款表述等问题进个子矮可以抱着做，矮个子抱起来做(jìn)行公(gōng)开通报，规范市场秩序。二是支持保险(xiǎn)公司通(tōng)过(guò)适当途(tú)径补充资(zī)本金。2022年，支持保(bǎo)险行业通过市场(chǎng)化方式补充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家(jiā)保险公司股东增资412.67亿元，10家保险公司发(fā)行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查处保(bǎo)险业(yè)违法违规(guī)行为(wèi)。2022年，全系(xì)统(tǒng)对保(bǎo)险机构(gòu)共作(zuò)出行政处罚决定2562件(jiàn)，处罚保险机构(gòu)1424家次、人员(yuán)1939人(rén)次(cì)，罚没3.1亿元(yuán)，提高(gāo)违法违(wéi)规(guī)成本(běn)，有效防(fáng)控(kòng)合(hé)规(guī)风险。

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