协定(dìng)存款、通知存款利率上限调整新规即将落地(dì)。今天，多家银行提前公(gōng)告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和/或通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前(qián)下调幅(fú)度不一，最高(gāo)降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新(xīn)规，银行(xíng)业券(quàn)商分(fēn)析师认为，对(duì)于(yú)规(guī)范协(xié)定存款定价秩序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款定价(jià)的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本(běn)。预计新规则会(huì)普遍降低(dī)中小行(xíng)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的影响相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本(běn)以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行利(lì)率多为自(zì)律上(shàng)限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调整人民币(bì)通(tōng)知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在今日发布关于调整部(bù)分(fēn)存(cún)款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执(zhí)行利(lì)率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品为通知存(cún)款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支(zhī)取日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业(yè)务按(àn)照调(diào)整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款利率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行(xíng)，股份行中，平安银行也公告了关于平安银(yín)行智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一(yī)天(tiān)与七天(tiān)通知(zhī)存(cún)款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区(qū)域有所不(bù)同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)调整后的执(zhí)行利率较基(jī)准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息(xī)，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协定存(cún)款和通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四(sì)大行(xíng)）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执(zhí)行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息(xī)看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存款调整后，两(liǎng)类存(cún)款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利(lì)率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官(guān)宣(xuān)调(diào)整的银行两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存(cún)款各期(qī)限(xiàn)存款(kuǎn)产品利(lì)率(lǜ)、单(dān)位协定存款利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员(yuán)对(duì)财联社记(jì)者介(jiè)绍(shào)，目前(qián)（未调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公(gōng)告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为(wèi)较基(jī)准利率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招商证券银行业(yè)首席(xí)分析师(shī)廖(liào)志明曾预计新规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但对(duì)大行及部(bù)分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于(yú)基准利率，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次(cì)新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存(cún)款利率最高可达(d揆诸当下的意思是什么，揆诸当下读音á)2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财联社记者介绍，单(dān)位协定(dìng)存款是指企业与我行(xíng)签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款按活期(qī)存(cún)款利率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一(yī)种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款和传(chuán)统型(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知(zhī)存款分(fēn)为(wèi)一天通知(zhī)存款和(hé)七(qī)天通知(zhī)存款，支取时(shí)通过手(shǒu)机银(yín)行或网上银(yín)行等渠道提前一天或(huò)七天通知银行，即可按实(shí)际存期(qī)及支取日相应币种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析(xī)师表示，协定存款性质介于活期(qī)和定期存款之间。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款利率计付(fù)利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和(hé)协定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大行(xíng)的单位通知存款为(wèi)例，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存(cún)款一般都要求最低起存金额，门(mén)槛相对较高(gāo)；此外通知存款和协(xié)定存(cún)款实际上是针对特定存(cún)取(qǔ)需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何(hé)影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一(yī)方面有(yǒu)利于(yú)刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务(wù)，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不大。对于企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一定的利(lì)息损失，但若存贷款利(lì)率都能有所(suǒ)下调(diào)，也(yě)有助于刺激企业(yè)投资并(bìng)降低融资(zī)成本。

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