财(cái)联(lián)AVERAGE函数是什么意思，计算机average函数是什么意思社4月(yuè)21日讯（记者 王(wáng)宏）财联(lián)社记(jì)者从业内获悉，近期监(jiān)管部(bù)门(mén)正陆续召集相关保险公司开会，主要内容(róng)是进行窗口指(zhǐ)导，要(yào)求寿险公司(sī)调整新开发产品(pǐn)的定价(jià)利率，控制(zhì)利差(chà)损，要求(qiú)新(xīn)开发产品的定价利率从(cóng)3.5％降(jiàng)到3.0％。主(zhǔ)要(yào)思想是市场有效，监管有为，主体调节在先，控制节(jié)奏，实现软着(zhe)陆。

　　新开发产品定(dìng)价利(lì)率或从3.5％降到3.0％

　　财联(lián)社记者获悉，近(jìn)日监管部(bù)门陆续召(zhào)集(jí)了(le)多家(jiā)寿险(xiǎn)公司开(kāi)会，以(yǐ)窗口指(zhǐ)导的名义，要求公(gōng)司调整产品(pǐn)利率，控制利差损。

　　据悉(xīAVERAGE函数是什么意思，计算机average函数是什么意思)，监管要(yào)求(qiú)险企新(xīn)开(kāi)发产品的定价(jià)利(lì)率(lǜ)从3.5％降到3.0％。此次调整的(de)主要思(sī)路是市场有效，监管有为，主体调(diào)节在先，控制节奏，实现软着陆。

　　这(zhè)次调(diào)整是不久前监管召集险(xiǎn)企进(jìn)行调研会的(de)后续。3月21日财联社记者曾报道，为引导(dǎo)人(rén)身险业降低(dī)负债成本，加强行业负债质量管理，银保监会人身险(xiǎn)部组(zǔ)织保(bǎo)险行(xíng)业协会以(yǐ)及多家保险公司开展调研(yán)。将重(zhòng)点调研普通险预定(dìng)利率分布、分红险预定利率和分红水(shuǐ)平等公(gōng)司负债(zhài)成本(běn)情况，以及降低(dī)责(zé)任准备金评估利率(lǜ)对公司和(hé)行业的影(yǐng)响，包括对新产(chǎn)品定价、存量业务退保、销(xiāo)售行为、市场竞争(zhēng)分析变化等的(de)影响。

　　随后据报道(dào)，监管在(zài)北京、南京、武汉三地召开座谈会。其(qí)中，北京参会的保险公司(sī)包括中国(guó)人寿(shòu)、新华人寿(shòu)、阳光人寿、中邮人寿等；南京参会的保险公司有(yǒu)太保寿险、工银安盛人寿(shòu)、安联人(rén)寿、中韩人寿等；武汉参会的(de)保险(xiǎn)公司有合(hé)众人(rén)寿、国富人寿、国华人寿等。

　　据当时参(cān)会的一(yī)位总(zǒng)精算(suàn)师表示，各(gè)险企基本(běn)就降低责任准备金(jīn)评估利率达成共识，有公司建(jiàn)议分阶段调整，比如普通型长期(qī)年(nián)金的责(zé)任准(zhǔn)备金评估利率目前为(wèi)年(nián)复(fù)利3.5％，可以先降到3％，以后再动(dòng)态调整(zhěng)。具体(tǐ)的调整方(fāng)案还有(yǒu)待监管研究后出台。

　　有保险公司业(yè)内人士对(duì)财联社记者表示：“已经准备好利率3.0的产(chǎn)品了”。也有业内(nèi)人士对财联社记者表示，此次主要涉(shè)及新开发产品的定价利率(lǜ)，以(yǐ)往的(de)产品(pǐn)不受(shòu)影(yǐng)响，行业(yè)“炒(chǎo)停(tíng)售”难以避免。

　　下调(diào)预定利率避免利差损风险

　　平(píng)安(ān)非银(yín)团(tuán)队(duì)表示，我国险企资产配置(zhì)风格稳健，债券投资比例(lì)稳步提升，其他资产以非标资产为主、投资比例持续回落(luò)，股票和基金投资比例基本(běn)稳定。2018年以来，主要券种长(zhǎng)端利率中枢下行，长久期(qī)债券和优质非标(biāo)资产供给有限，保险固收类(lèi)资产配置面临挑(tiāo)战。同时，权(quán)益市(shì)场波动率较大(dà)、对投资(zī)收益率影响较大。近年监管按(àn)产品类型调(diào)整评估利(lì)率、防范化解利(lì)差损风险。2023年(nián)3月银保监会召开座(zuò)谈会，各险企(qǐ)已就降低责任准备金评估利(lì)率达成共识(shí)。

　　东吴证券非银团队此前(qián)曾表(biǎo)示，短期来看，引导降低负债成本将大幅刺激产品销售，老产品停售炒(chǎo)作(zuò)难(nán)以避免。中期(qī)来看，预定利(lì)率跟随评估利率下行，保(bǎo)险(xiǎn)公司分红险占比提(tí)升(shēng)，有望缓解人身险公司刚(gāng)性负债成本压力(lì)，寿险产品本身保本属性有望(wàng)进(jìn)一(yī)步强化。

　　实际上，监(jiān)管历史(shǐ)上(shàng)有过多次调整评估利率的(de)行动。据悉(xī)，1992年到1996年间，保险公司为了和银行竞(jìng)争，长期保险的预(yù)定利率(lǜ)均(jūn)在8％以上。考(kǎo)虑到利差(chà)损风(fēng)险，1999年，原保监会下发《关于(yú)调整寿险保(bǎo)AVERAGE函数是什么意思，计算机average函数是什么意思单预定利率的紧急通知》，全(quán)面(miàn)叫(jiào)停高预定(dìng)利率产(chǎn)品，强制寿险公司将寿险保单(dān)的预定利率调整为不超过年复(fù)利(lì)2.5％。

　　此外，从全球市(shì)场来看，美(měi)国在20世纪80年代(dài)，日本在20世纪90年代末(mò)都曾面临利差损风险。1970年(nián)左右，美国寿险业竞争激烈，为提高竞(jìng)争力，险(xiǎn)企销售大(dà)量高负债成(chéng)本、低利润产品(pǐn)。1980年左右，利率(lǜ)下(xià)行，投资承压，据美(měi)国(guó)审计总署统(tǒng)计，1975年-1990年(nián)间(jiān)共有176家人寿和健康保险(xiǎn)公司破产，其中80％发(fā)生在1982年以后，主(zhǔ)要系险企(qǐ)销(xiāo)售大量对(duì)利率敏感(gǎn)的低利润(rùn)产品(pǐn)；同时(shí)市场压力致使投(tóu)资端面临亏损。

　　平安非银团队表示，参考海外，低利(lì)率环境下(xià)，负债(zhài)端主要通(tōng)过调整寿险产(chǎn)品结构、下调(diào)预定(dìng)利(lì)率的方式来避免(miǎn)利(lì)差损(sǔn)风险(xiǎn)。近(jìn)年来(lái)，我国长(zhǎng)端利率(lǜ)地(dì)位(wèi)震荡、权益市场波(bō)动加剧(jù)，寿险行业面临着潜(qián)在的(de)利差(chà)损风险(xiǎn)、险企利润(rùn)承压。保险监管趋严，通过发布(bù)产品负(fù)面清单、下调演示利率、分(fēn)产品调整(zhěng)评(píng)估利率(lǜ)等降低负债(zhài)端成本。

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