协定存款、通知存款利率上(shàng)限(xiàn)调整新(xīn)规即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家银行提(tí)前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执(zhí)行利率的通知(zhī)，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于(yú)此(cǐ)前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整新规，银行业券(quàn)商(shāng)分析师认为(wèi)，对于(yú)规范协定存(cún)款定价秩(zhì)序(xù)作用较大，减少存款定价的(de)无序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行的(de)影响相对很小。另外(wài)，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务(wù)，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知(zhī)存款及(jí)协(xié)定存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行也在今日发布(bù)关于调(diào)整(zhěng)部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利(lì)率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天(tiān)通知存款(kuǎn)、七(qī)天通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的(de)相应利率(lǜ)水平和实(shí)际(jì)存(cún)期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协(xié)定(dìng)存(cún)款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行(xíng)，股份行中，平安银行也公告了(le)关(guān)于平安(ān)银(yín)行智能存款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公(gōng)告(gào)。平安银行(xíng)一(yī)天与七天通知(zhī)存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调(diào)整后的执行(xíng)利率较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相关部门(mén)通知(zhī)，对协(xié)定存款和通知存(cún)款自(zì)律上限进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机中国最早的朝代，中国最早的皇帝是谁构(gòu)执行基(jī)准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不(bù)尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知(zhī)存款各(gè)期限存(cún)款产品(pǐn)利率、单位(wèi)协(xié)定存款利率(lǜ)均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定(d中国最早的朝代，中国最早的皇帝是谁ìng)存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银行(xíng)客服人员对财联社记者介绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知(zhī)存款利率进行调整，调整后为(wèi)较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目(mù)前六大行1天、7天(tiān)期(qī)通(tōng)知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于(yú)此次新规利率上(shàng)限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通(tōng)知存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财(cái)联社记者介绍，单位(wèi)协定(dìng)存款是指企业与我(wǒ)行签订协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期(qī)限，并(bìng)商定账户基本(běn)额度，银行对基本(běn)额度内存款(kuǎn)按活期存(cún)款利(lì)率计息(xī)，超(chāo)过基本额度的部分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率支付利息的(de)一种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协(xié)定存(cún)款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天(tiān)通知(zhī)存款和七天通知存款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机(jī)银(yín)行或网(wǎng)上银行等(děng)渠(qú)道提(tí)前一天或七天通知银行，即可按实际存期及支取日(rì)相(xiāng)应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计(中国最早的朝代，中国最早的皇帝是谁jì)付利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表示(shì)，协定存款性(xìng)质介于活期(qī)和定期存(cún)款之间。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金额存款按普通活期利(lì)率计付利(lì)息，剩(shèng)余部分按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付(fù)利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存(cún)款和协定存款在(zài)银行存款中占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存(cún)款总规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一(yī)般都要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特定存取(qǔ)需求的客户，面(miàn)向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调整(zhěng)对老百姓(xìng)有何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利于刺(cì)激(jī)消费以(yǐ)及缓和企业经(jīng)营(yíng)压力，但另一方(fāng)面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方(fāng)观点？粤(yuè)开证券分(fēn)析师罗(luó)志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存(cún)款基本上以(yǐ)对公(gōng)活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激(jī)企(qǐ)业(yè)投(tóu)资(zī)并(bìng)降低融资成(chéng)本。

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