协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存(cún)款利率上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公告了(le)关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的(de)通知，从(cóng)调(diào)整情况来看，执行利率多(duō)调(diào)整为新规的自(zì)律上限，相较于(yú)此前下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，银(yín)行业(yè)券商(shāng)分(fēn)析师(shī)认(rèn)为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争，合力(lì)压(yā)降银行负债成本(běn)。预计新规则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存(cún)款基本以对公活(huó)期存款为(wèi)主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率(lǜ)多(duō)为自(zì)律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及协定存(cún)款产品执行利率。其中，协(xié)定(dìng)存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布关(guān)于调(diào)整部分存款产品执(zhí)行利率的公告(gào)。桂林银行称为(wèi)推动(dòng)存(cún)款利率市场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月15日对部分(fēn)存款产品执行利(lì)率(lǜ)进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知(zhī)存款、七天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知存款按(àn)支(zhī)取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平(píng)和实际(jì)存期(qī)计息(xī)，5月15日(rì)（含(hán)）之后(hòu)支取的通知存(cún)款业务按(àn)照调(diào)整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率调整后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行，股份行中，平(píng)安银行也公告(gào)了关于平安银行智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七(qī)天通知存(cún)款(kuǎn)（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的(de)执行利率(lǜ)较基准一个男人叫女人乖乖是什么意思，一个男人叫你乖乖意味着什么利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，一个男人叫女人乖乖是什么意思，一个男人叫你乖乖意味着什么暂(zàn)停销(xiāo)售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对协定(dìng)存款和(hé)通知(zhī)存款(kuǎn)自律(lǜ)上限进(jìn)行(xíng)调(diào)整，其(qí)中，国有银行(xíng)（四大行）执行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机(jī)构执(zhí)行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自(zì)5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为(wèi)自律上(shàng)限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，平安银行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外(wài)，通(tōng)知存款调(diào)整(zhěng)后南京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述官(guān)宣调整(zhěng)的(de)银行(xíng)两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客(kè)服人员对财(cái)联社记者介绍(shào)，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前(qián)公告，江苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为(wèi)较基(jī)准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证(zhèng)券银(yín)行业首席分(fēn)析师(shī)廖志明曾预计新规(guī)则会(huì)普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存(cún)款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目前(qián)六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利(lì)率(lǜ)上限。另外(wài)，也有(yǒu)一(yī)股份行(xíng)7天期智能(néng)通知存(cún)款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大(dà)行客服对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是指(zhǐ)企业(yè)与我行签订(dìng)协定存(cún)款合同，开立银(yín)行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银(yín)行对基本额度内存款按活期(qī)存款利(lì)率计息(xī)，超过基(jī)本(běn)额度(dù)的部分，按(àn)协定存款利率支付(fù)利(lì)息(xī)的一种存款。协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存款(kuǎn)，支(zhī)取(qǔ)时通过手机银行或网(wǎng)上银行(xíng)等(děng)渠道(dào)提前一天或七天通(tōng)知银行，即(jí)可按实际(jì)存期(qī)及支取日相应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计(jì)付(fù)利息(xī)。

　　民(mín)生证券分析师表示(shì)，协定存款性质介于活期(qī)和定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金额(é)存款按普通活期利(lì)率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利(lì)率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期(qī)限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存(cún)款在银行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不(bù)高，以四大(dà)行(xíng)的单位通(tōng)知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存(cún)款一般都要求最低起存金(jīn)额(é)，门槛相(xiāng)对较高；此外(wài)通知存款和(hé)协定存款实际(jì)上是(shì)针(zhēn)对特定存取需求的(de)客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有(yǒu)何(hé)影(yǐng)响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经(jīng)营压(yā)力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双方(fāng)观点？粤开证券(quàn)分析师罗志(zhì)恒(héng)表示，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本(běn)上以对公活期存款为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不(bù)大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有一定的(de)利息损失，但若存贷(dài)款利(lì)率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激(jī)企业投资并降(jiàng)低融资(zī)成本。

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