协定存款、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限(xiàn)调整新(xīn)规(guī)即将落地(dì)。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公(gōng)告了关于自5月(yuè)15日起调(diào)整协定存款和/或通知存款执行利(lì)率的通知，从调(diào)整情(qíng)况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调(diào)幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限调(diào)整(zhěng)新规，银行业券商分(fēn)析师认为(wèi)，对于(yú)规(guī)范协(xié)定存(cún)款(kuǎn)定价秩(zhì)序(xù)作用(yòng)较大(dà)，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负(fù)债(zhài)成本。预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及(jí)通(tōng)知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。另外(wài)，协定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存款门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)通知存款(kuǎn)基(jī)本以对公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款利率 执(zhí)行(xíng)利率多为自(zì)律(lǜ)上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存(cún)款为执行利一厢情愿是什么意思率为(wèi)1.35％，一(yī)天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关(guān)于调整部分存款产品执行利率(lǜ)的公告。桂一厢情愿是什么意思(guì)林(lín)银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日(rì)对部(bù)分存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率进行(xíng)调整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款、单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公(gōng)告的相应(yīng)利率水平(píng)和实际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含）之(zhī)后支(zhī)取的(de)通知存款业(yè)务按照(zhào)调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利率调整后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行，股份行中，平安(ān)银行(xíng)也公告了关于平安银行智能(néng)存款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一天(tiān)与(yǔ)七(qī)天通知存款（起存金(jīn)额5万(wàn)及以(yǐ)上）执行(xíng)利(lì)率按(àn)照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行调整后的(de)执行利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门(mén)通知，对协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律上(shàng)限进(jìn)行(xíng)调(diào)整(zhěng)，其中(zhōng)，国(guó)有银行（四大行）执(zhí)一厢情愿是什么意思行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看，四川天(tiān)府银行、桂(guì)林银行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执(zhí)行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银(yín)行(xíng)除杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也(yě)为(wèi)自律上限(xiàn)，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅(fú)度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述(shù)官宣(xuān)调整的银行两(liǎng)类存款执(zhí)行(xíng)利率降幅(fú)不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存(cún)款各期(qī)限存款产(chǎn)品利率、单位协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人员对(duì)财联(lián)社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能存款-通知存款利(lì)率进行(xíng)调整，调整(zhěng)后(hòu)为较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安(ān)银行江(jiāng)苏(sū)部分分(fēn)行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计(jì)新规则会(huì)普遍降(jiàng)低(dī)中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最(zuì)高(gāo)利率(lǜ)高于(yú)此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期(qī)智能通知(zhī)存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合(hé)同，开(kāi)立银行结算账户(hù)，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额度，银行(xíng)对基本额度内(nèi)存款按活期存(cún)款利率计息，超过基(jī)本额(é)度的部分，按协定存(cún)款(kuǎn)利率支付(fù)利息的一种存(cún)款。协定存款分(fēn)为普通(tōng)型协定存款和传统型(xíng)协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外(wài)，通知存(cún)款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)一天通知存款和七(qī)天通知存款，支取时通(tōng)过手机(jī)银行(xíng)或网上(shàng)银行等(děng)渠道提前一天或七天通知银行，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定(dìng)存款性质介(jiè)于活(huó)期和定期存款之(zhī)间。协定(dìng)存(cún)款中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按(àn)普通(tōng)活(huó)期利率计付利息(xī)，剩余部(bù)分按协定存(cún)款利率计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银(yín)行(xíng)存(cún)款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以(yǐ)四(sì)大行的单位通(tōng)知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存(cún)款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般(bān)都要求最低起存(cún)金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对(duì)较高(gāo)；此外通知存(cún)款和协(xié)定(dìng)存款实际上是针对特(tè)定存(cún)取需(xū)求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓(xìng)手(shǒu)里的存款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有对公(gōng)业务(wù)，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款基本上(shàng)以对公活期存款为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所(suǒ)下调(diào)，也有助于刺(cì)激企业投资(zī)并降低融资成本。

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